Fördjupad information Tjänstepension
Detaljerad information
Insättningar
Handel
Du kan både handla med aktier, fonder och andra värdepapper i din tjänstepension. För fullständig information om placeringsmöjligheterna, se vårt placeringsreglemente under Regler och priser. Vid handel av aktier och värdepapper tar vi ut ett courtage. I prislistan hittar du uppgifter om hur mycket du betalar.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att om du, som är försäkrad, avlider under försäkringstiden betalas hela försäkringens värde ut till förmånstagare. Avanza Tjänstepension tecknas alltid med Återbetalningsskydd.
Har du inte registrerat en utbetalningsplan så betalas värdet i försäkringen ut till förmånstagare månadsvis i 5 år. Om du inte påbörjat utbetalning har förmånstagaren möjlighet att ändra utbetalningsplanens längd mellan 5-20 år.
Avlider du när utbetalning påbörjats tar förmånstagare över den utbetalningsplan som du bestämt. Efter att utbetalningarna har pågått i minst fem år har förmånstagaren möjlighet att förkorta eller förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 20 år. Du kan när som helst välja bort detta skydd.
Ta bort återbetalningsskydd
Du kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet. Det gör du från din kontoöversikt på sajten.
Försäkringar utan återbetalningsskydd tilldelas varje månad en arvsvinst. Den ökar pensionskapitalet, hur mycket det blir beror bland annat på den försäkrades ålder och försäkringskapitalets storlek. Arvsvinst är en kompensation för att den försäkrade riskerar att hela försäkringskapitalet tillfaller Avanza Pension i händelse av att den försäkrade avlider. En pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär alltså att de efterlevande inte får någon utbetalning vid den försäkrades bortgång.
Lägga till återbetalningsskydd
Förmånstagare
Det generella förmånstagarförordnandet är i första hand till maka/make/registrerad partner eller sambo och i andra hand till barn.
Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.
Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente.
Utbetalning
Under spartiden är försäkringen en depåförsäkring. Inför utbetalning omvandlas den oftast till en fondförsäkring. I en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i dagshandlade fonder. Månadshandlade fonder, ETF:er, aktier eller andra värdepapper är inte godkända när utbetalningar har påbörjats. Det är inte heller tillåtet att ha likvida medel i en fondförsäkring.
Regler för utbetalning från en fondförsäkring
När din försäkring förvaltas som en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i dagshandlade fonder. Månadshandlade fonder, ETF:er, aktier eller andra värdepapper är inte tillåtna när utbetalningar har påbörjats. Det är inte heller tillåtet att ha likvida medel i en fondförsäkring.
I en fondförsäkring sker utbetalning med jämna andelar av försäkringsvärdet från och med år ett, dock med högst 1/5 per år (vid fem års utbetalning). Har du valt en femårig plan är det inte möjligt att förlänga den när utbetalningen har påbörjats eftersom andelen som utbetalas inte får sjunka.
Regler för utbetalning från en depåförsäkring
Eftersom en depåförsäkring i lagen är definierad som traditionell försäkring med villkorad återbäring måste den följa reglerna för utbetalning av sådan försäkring. Det innebär att utbetalningsbeloppen inte får sjunka även om värdet på försäkringskapitalet sjunker.
Hos Avanza innebär alternativet depåförsäkring att utbetalningen kommer att ske med ett förutbestämt belopp som motsvarar 3% av försäkringsvärdet vid det första utbetalningstillfället. Samma belopp utbetalas under år 1-5, även om försäkringsvärdet förändras under tiden. Om vald utbetalningstid är fem år utbetalas försäkringens resterande värde ut vid det allra sista utbetalningstillfället.
Efter det att försäkringen har utbetalats under fem år kan utbetalning från försäkringen ske mer flexibelt.
Registrera utbetalningsplan
Ändra utbetalningsplan
Innan utbetalning har påbörjats kan alla uppgifter i utbetalningsplanen ändras, dock senast 30 dagar innan första utbetalningstidpunkten. Efter att utbetalningarna startat kan du ändra det mesta, och även pausa planen. Följande gäller:
Bankontonummer
Kan du ändra när som helst, och ändringen träder i kraft direkt.
Längd
Kan du ändra när som helst. Du kan dock bara förkorta utbetalningsplanen om du har kvar återbetalningsskyddet. Planen måste vara minst 5 år och den sammanlagda utbetalningstiden får max vara 20 år. Livsvariga planer går inte att ändra utbetalningstid på när de startat.
Utbetalningstermin (hur ofta du får utbetalningar)
De första fem åren kan du bara ändra till färre tillfällen per år, det vill säga från t.ex. månadsvis till årsvis. Efter de första fem åren kan du även ändra till fler tillfällen per år, det vill säga från t.ex. årsvis till månadsvis.
Observera att ändringar i utbetalningstermin (hur ofta du får utbetalningar) träder i kraft på din årsförfallodag, alltså det datum som dina utbetalningar startade. Ändringarna måste göras senast månaden innan din årsförfallodag.
Pausa utbetalningsplan
Det går bra att pausa utbetalningarna när de startat, antingen en viss tid eller tills vidare. Du kan närsomhelst sätta igång utbetalningarna igen. En paus måste registreras månaden innan du vill att utbetalningarna ska pausas, och likadant när du vill sätta igång dem igen.
Försäljning av innehav inför utbetalningar
Sjuk- och premiebefrielseförsäkring
Om du p g a sjukdom eller olycksfall får din arbetsförmåga nedsatt med minst en fjärdedel betalar premiebefrielseförsäkringen löpande den pensionspremie som din arbetsgivare annars betalar för din tjänstepension. Ersättningsbeloppet är begränsat till högst 20 prisbasbelopp per år (2024: 1 146 000 kr).
Försäkringsbeloppet beräknas utifrån din anmälda årsinkomst och den ersättningsnivå din arbetsgivare har valt. Den högsta ersättningsgrundande årsinkomsten är 30 inkomstbasbelopp (2024: 2 286 000 kr). Det totala försäkringsskyddet får maximalt täcka 90 % av din bruttomånadslön, inklusive andra ersättningar såsom semesterlön och tantiem.
Ersättningen börjar betalas ut efter 3 månaders sjukperiod (karenstid). Försäkringen ger därefter rätt till ersättning för den tid sjukperioden varar, dock längst till den i tjänstepensionsavtalet angivna pensionsåldern.
Om din arbetsförmåga nedsätts med minst en fjärdedel, utbetalas så stor del av försäkringsbeloppet som motsvarar nedsättningen av arbetsförmågan. Blir du helt arbetsoförmögen utbetalas hela försäkringsbeloppet.
De finns två alternativa sätt att beräkna försäkringsbeloppet på, Max-nivå och ITP-nivå:
Max-nivå är det försäkringsbelopp som maximalt kan utbetalas. Max-nivå ger en något högre nivå än ITP-nivå, maximalt 90 % av lönen. Till denna ersättning kommer utbetalningen från Försäkringskassan.
ITP-nivå är det försäkringsbelopp som motsvarar ITP-planens nivå. ITP-nivå motsvarar den sjukersättningsnivå som utbetalas till privatanställda tjänstemän som omfattas av ITPs sjukpension. Till denna ersättning kommer utbetalningen från Försäkringskassan.
Din årslön i kronor
|
Sjukdag
|
Från din sjukförsäkring
|
Lön upp till 573 000 SEK
|
91 - 360
|
10 %
|
Del av lön mellan 573 000 - 1 524 000 SEK
|
91 - tillsvidare
|
65 %
|
Del av lön mellan 1 524 000 - 2 286 000 SEK
|
91 - tillsvidare
|
32,5 %
|
Din årslön i kronor
|
Sjukdag
|
Från din sjukförsäkring
|
Lön upp till 573 000 SEK
|
91 - tillsvidare
|
10 %
|
Del av lön mellan 573 000 - 1 524 000 SEK
|
91 - tillsvidare
|
90 %
|
Del av lön mellan 1 524 000 - 2 286 000 SEK
|
91 - tillsvidare
|
70 %
|
Din årslön i kronor
|
ITP-nivå
|
Max-nivå
|
Lön upp till 429 750 SEK
|
15 %
|
25 %
|
Del av lön mellan 429 750 - 1 524 000 SEK
|
65 %
|
90 %
|
Del av lön mellan 1 524 000 - 2 286 000 SEK
|
32,5 %
|
70 %
|
Regler & priser
Insättningsavgift
|
0 SEK
|
Kapitalavgift
|
0 SEK
|
Fast avgift
|
0 SEK
|
Flyttavgift vid flytt till Avanza
|
0 SEK
|
Flyttavgift vid flytt från Avanza
|
0 SEK
|
Avgift vid försäljning inför utbetalning
|
0 SEK
|
Skatter
Så räknar du ut avkastningsskatten
Totala värdet den 1 januari 2024 är 200 000 kr.
Den genomsnittliga statslåneräntan var 2,48% år 2023.
Skattesatsen är 15%.
Avkastningsskatten blev då 200 000 * 2,48 % * 15% = 744 kr, det vill säga cirka 0,372% av värdet.
Utländsk källskatt
I vår tjänstepension betalar du ingen avgift för preliminärskatt för utdelningar på aktier. Dock belastas försäkringen med en avgift för utländsk källskatt på utdelning från utländska aktier. Denna källskatt yrkar Avanza Pension att få avräkna från avkastningsskatten. Den skatt som Avanza Pension erhåller tillbaka från Skatteverket tillgodogörs din tjänstepension. För att kunna få tillbaka pengarna måste du ha kvar samma tjänstepension som källskatten drogs från.
Observera att det finns ett tak (spärrbelopp) för hur mycket som kan avräknas och vi kan därför inte garantera att man får tillbaka hela den utländska källskatten som betalats.
Inkomstskatt dras vid utbetalning.
Du som sparar i tjänstepension har möjlighet att få extra avkastning på ditt sparande, genom att Avanza Pension mot ränta lånar ut vissa aktier till stora internationella kapitalförvaltare och banker. 60% av ersättningen betalas ut till kunderna. Den resterande delen får Avanza Pension och det finansierar även de kostnader vi har för att erbjuda tjänsten.
Hur mycket avkastning du får beror på vilka aktier du har, hur många du har, hur länge de lånas ut och vilken efterfrågan det finns på de aktuella aktierna. Det kan variera stort mellan olika månader och avkastningen fördelas ut till alla kunder som hade de aktier som lånades ut under månaden.
Exempel: Om du ägde 1000 aktier som i snitt stod i 100 kr under en viss månad, och Avanza Pension lånade ut 25% av det totala antalet aktier i detta bolag under samma månad och låneräntan var 5% så kommer du få ungefär 100 kr per månad i avkastning. Ägde du bara aktierna några dagar så kommer du få ersättning motsvarande de dagarna du ägde aktierna.
Avkastningen betalas ut till din tjänstepension varje månad men den måste uppgå till 10 kr innan den utbetalas. Om ersättningen blir lägre så samlas den över flera månader och betalas ut när den kommer upp i 10 kr.
Priser för handel och räntor i vår tjänstepension hittar du i vår prislista.
I de fall depåförvaltaren avyttrar värdepapper för försäkringstagarens räkning kan depåförvaltaren ta ut en avgift enligt aktuell prislista.
Räntor
Klicka här för att få aktuell ränta för likvida medel som depåförvaltaren betalar.
Regler
Engångspremie
|
Valfritt belopp
|
Månadsbetalning via faktura
|
Valfritt belopp
|
Teckningsålder
|
18 - 80 år
|
Utbetalningsålder
|
55 - 99 år
|
Utbetalningstid
|
5 - 20 år eller livet ut
|
Alla premier som betalas in på en tjänstepensionsförsäkring placeras i Avanza Pensions entrélösning om inte företaget valt en annan placeringsplan. Den anställde kan alltid själv välja en annan placering.
Läs mer om Avanza 75.
(Avanza 75 är entrelösning från och med 2014-04-01.)
Avanza 75 är en fond utgiven och förvaltad av Avanza Fonder AB. Avanza Pension (beslutsfattare av entrélösning) anser att Avanza 75 lämpar sig som entrélösning då fonden har en låg avgift och passar långsiktigt sparande. Även om Avanza Pension och Avanza Fonder tillhör samma koncern finns det inga avtalsmässiga förhållanden, skillnader i ersättningsnivåer eller liknande som motiverar Avanza Pension att välja Avanza 75 som entrélösning framför andra fonder i Avanzas ordinarie Fondutbud.
1. Aktier upptagna till handel på nedan marknadsplatser:
Sverige:
• Nasdaq OMX Stockholm
• Nordic Growth Market (”NGM”)
• Spotlight Stock Market
• First North Stockholm
• Nordic MTF
Norge:
• Oslo Börs
• Merkur Market
Danmark:
• Nasdaq OMX Copenhagen
• Spotlight Stock Market
• First North Copenhagen
Finland:
• Nasdaq OMX Helsinki
• First North Helsinki
Island:
• Nasdaq OMX Iceland
Belgien:
• Euronext Brussels
Estland:
• Nasdaq OMX Tallinn
Frankrike:
• Euronext Paris
Grekland:
• Athens Exchange
Irland:
• Irish Stock Exchange
Italien:
• Borsa Italiana
Lettland:
• Nasdaq OMX Riga
Litauen:
• Nasdaq OMX Vilnius
Nederländerna:
• Euronext Amsterdam
Polen:
• Warsaw Stock Exchange
Portugal:
• Euronext Lisbon
Schweiz:
• SIX Swiss Exchange
Spanien:
• Bolsa de Madrid
Storbritannien:
• London Stock Exchange exklusive AIM
Tyskland:
• Frankfurt Stock Exchange, Xetra
Österrike:
• Wiener Boerse
Kanada:
• Toronto Stock Exchange
• TSX Venture Exchange
USA:
• New York Stock Exchange
• Nasdaq
Aktier som handlas på ”OTC-markets” i USA, samt på marknadsplatser utöver de som nämns ovan kan som huvudregel enbart avyttras.
2. Värdepappersfonder, specialfonder som avser tillhandahålla genomlysningsrapportering och som Avanza Bank har distributionsavtal med eller som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
3. Börshandlade fonder (”ETF") med en maximal hävstång på 2 som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
4. Aktieindexobligationer, Kreditobligationer, Portföljobligationer, Råvaruobligationer, Ränte- obligationer, Valutaobligationer, Premieobligationer, Konvertibler och Förlagslån upptagna till handel på nedan marknadsplatser.
Sverige:
• Nasdaq OMX
• Nordic Growth Market (”NGM”)
5. Tecknings-, inlösen- eller uniträtter samt teckningsoptioner kan enbart säljas alternativt utnyttjas i aktuell företagshändelse.
Vid utnyttjande av tecknings-, inlösen- eller uniträtter, och teckningsoptioner, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.
6. Betald tecknad aktie (”BTA”) och Betald tecknad unit (”BTU”) kan enbart säljas alternativt invänta omvandling till underliggande värdepapper.
Vid utnyttjande av BTA och BTU, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.
7. Certifikat och Trackers utan hävstång som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.
För innehav som Avanza Pension fått uppgift om att de ska avnoteras, försättas i likvidation, konkurs eller är föremål för uppköp och/eller tvångsinlösen äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, snarast möjligt avyttra/avveckla utan försäkringstagarens medgivande. Avanza Pension äger även rätt att sätta ett stopp för köptransaktioner i finansiella instrument som ska avnoteras.
Efter bolagshändelse där ett otillåtet värdepapper erhållits äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, avyttra/avveckla värdepappret utan försäkringstagarens medgivande.
US-persons
Amerikanska medborgare, boende i USA eller på annat sätt skatt- eller deklarationsskyldig i USA (en så kallad US-person) får inte inneha eller köpa amerikanska värdepapper.
En US-person bosatt i USA kan endast inneha och köpa och sälja fonder samt svenska aktier, med undantag för fonder emitterade av Avanza Fonder AB som endast kan säljas.
Tillåten placering för fondförsäkring under utbetalning
Om pensionsförsäkringen är en fondförsäkring vid utbetalning får försäkringskapitalet endast vara placerat i de fonder som från tid till annan ingår i Avanza Banks utbud. Om placering i fonder inte skett inom 5 bankdagar efter omvandling till fondförsäkring placerar Avanza Pension likvida medel i Avanza Ränta Kort.
Investeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Pension.
Tillåten placering för depåförsäkring under utbetalning
Om pensionsförsäkringen är en depåförsäkring vid utbetalning får försäkringskapitalet vara placerat i samma innehav som innan utbetalning påbörjades. Det betyder att t.ex. aktier, fonder och likvida medel är tillåtna. Dock är fonder som inte handlas dagligen inte tillåtna.
Om du har aktier eller andra börshandlade produkter på kontot under utbetalningstiden så får du ha max 90% av kapitalet i ett enskilt innehav under de första 5 åren. Det går dock bra att ha 100% av kapitalet i en fond eller som oplacerade pengar.
Investeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Pension.
Avanza har flytträtt på samtliga tjänstepensionsförsäkringar. Vid flytt av tjänstepensionsförsäkringar utan återbetalningsskydd samt vid flytt av tjänstepensionsförsäkringar med livsvarig utbetalning kommer försäkringskapitalet att minskas med den av Avanza Pension tilldelade arvsvinsten. Vid flytt av övriga tjänstepensionsförsäkringar flyttas hela försäkringskapitalet.
Euro Accidents riskpremier Premiebefrielse
Priset för premiebefrielsen är en viss procentsats av den anställdes pensionspremie.
Sjukförsäkring
Priset för sjukförsäkringen kan variera beroende på kön, ålder samt lön.
Kontakta oss gärna för en offert.