Spara tryggt och enkelt i en
Kapitalförsäkring
Kapitalförsäkring
Att spara i aktier och fonder har över tid varit ett bra sätt att få pengar att växa, men hur det går i framtiden vet ju ingen. Det kan gå både upp och ner så det är inte säkert att du få tillbaka pengarna du satte in.
Fler fakta om kapitalförsäkring
Det här betalar du hos storbankerna
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,35%
|
0%
|
0,65%
|
0,1-0,4%
|
0,65%
|
0,75%
|
0%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
0 kr
|
374 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
0 kr
|
0-600 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
Ja
|
Nej
|
Ja
|
Ja
|
Ja
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 950
|
ca 600
|
ca 150
|
ca 400
|
ca 150
|
ca 200
|
ca 1 400
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
Ja
|
Nej
|
Ja
|
Nej
|
Ja
|
Ja
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,35%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 950
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 600
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,65 %
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
316 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0-600 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Nej
|
|
Antal fonder
|
ca 150
|
|
Handel med värdepapper
|
Nej
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,1 – 0,4%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 400
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,65%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
250 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 150
|
|
Handel med värdepapper
|
Nej
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0,75 %
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 200
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
|
Årlig försäkringsavgift
|
0%
|
|
Fast årlig avgift (SEK)
|
0 kr
|
|
Återköpsavgift
|
0 kr
|
|
Uttag tillåtet år ett
|
Ja
|
|
Antal fonder
|
ca 1300
|
|
Handel med värdepapper
|
Ja
|
De vanligaste frågorna om kapitalförsäkring
En kapitalförsäkring och ett ISK har många likheter: de är schablonbeskattade, du slipper att själv deklarera dina affärer, du kan belåna ditt innehav och du sparar på dessa konton helt gratis.
Något som skiljer dessa konton åt är att du har rösträtt på bolagsstämmor för aktier som du har på ett ISK, medan du inte har rösträtt för aktier på en kapitalförsäkring. En annan skillnad är vad som händer med pengarna när du går bort. Med en kapitalförsäkring kan du välja en förmånstagare, dvs en speciell person som får värdet av försäkringen när du går bort. Pengar på ett ISK tillfaller ditt dödsbo.
På en kapitalförsäkring kan du begära att få löpande utbetalning, vilket inte går att få på en ISK.
Värdepapper som du har på ett aktie- och fondkonto kan du flytta till ett ISK. Du kan dessutom flytta hela ditt ISK mellan olika banker. På en kapitalförsäkring kan du endast sätta in och ta ut pengar, du kan alltså inte flytta värdepapper till eller från kontot och inte heller flytta en kapitalförsäkring mellan olika institut.
|
|
Aktie- och fondkonto |
ISK |
Kapitalförsäkring |
|
För privatpersoner
|
|
|
|
|
För företag
|
|
|
|
|
Rösträtt vid årsstämman
|
|
|
|
|
Valfri förmånstagare
|
|
|
|
|
Avgiftsfritt
|
|
|
|
|
Kan jag belåna mitt innehav
|
|
|
|
|
Överföra värdepapper
|
|
|
|
|
Är det schablonbeskattat
|
|
|
|
|
Slipper jag redovisa värdepappersaffärerna i min deklaration
|
|
|
|
|
Kan samägas
|
|
|
|
|
|
Aktie- och fondkonto |
ISK |
Kapital-
|
|
För privatpersoner
|
|
|
|
|
För företag
|
|
|
|
|
Rösträtt vid årsstämman
|
|
|
|
|
Valfri förmånstagare
|
|
|
|
|
Avgiftsfritt
|
|
|
|
|
Kan jag belåna mitt innehav
|
|
|
|
|
Överföra värdepapper
|
|
|
|
|
Är det schablonbeskattat
|
|
|
|
|
Slipper jag redovisa värdepappersaffärerna i min deklaration
|
|
|
|
|
Kan samägas
|
|
|
|
Du ska välja en kapitalförsäkring (eller ISK) om du tror att din avkastning under 2024 kommer att bli högre än brytgränsen vilket är 3,62% år 2024.
För att räkna ut skatten tar du kapitalförsäkringens värde i början av året plus insättningar* multiplicerat med statslåneräntan den 30 november året före + 1,0 procent (det finns dock ett golv som säger att denna siffra inte får bli lägre än 1,25%). Det beloppet beskattas sedan med 30% vilket blir avkastningsskatten.
År 2023 är statslåneräntan 2,62%. Detta ger en schablonintäkt på 2,62 + 1,0 = 3,62%.
3,62% x 30% = 1,086% i schablonskatt år 2024.
*OBS! Insättningar gjorda efter 30 juni tas bara upp till 50%.
1. Det totala värdet på kapitalförsäkringen den 1:a januari 2024 är 200 000 kr.
2. Du betalar in 50 000 kr till kapitalförsäkringen under första, och 50 000 kr under andra, halvåret av 2024.
3. Schablonintäkt år 2024 är 3,62%.
4. Skattesatsen är 30%.
5. Det totala kontovärdet och insättningarna uppgår till: (200 000 + 50 000 + 1⁄2(50 000)= 275 000 kr.
Avkastningsskatten blir då: 275 000 x 3,62% x 30% = 2 987 kr.
Klara! Skatten blev 2 987 kr, det vill säga 1,086% av 275 000 kr.
Om du har utländska aktier på din kapitalförsäkring händer det att du får aktieutdelning från ett bolag som har sitt legala säte i ett annat land än Sverige. I de fallen drar ursprungslandet en skatt som kallas utländsk källskatt. Den ligger oftast på 15% av utdelningsbeloppet men kan variera från land till land.
Om du har dina aktier på en kapitalförsäkring begär vi tillbaka de här pengarna åt dig och betalar ut dem någon gång under mars året efter. Betalar du källskatt 2023 får du alltså tillbaka pengarna 2024.
Det är inte alltid du får tillbaka 100% av källskatten. Det kan till exempel bero på skatteavtalen mellan Sverige och andra länder eller på hur de utländska skatteverkens regelverk ser ut.
Här kan du läsa mer om hur mycket du får tillbaka från olika länder
Fördjupad information om kapitalförsäkring
