Pensionsförsäkring är ett konto som du kan använda för att själv spara extra pengar till pensionen. Observera att sedan avdragsrätten försvunnit för privat pensionssparande är det inte fördelaktigt att spara privat i detta konto. Du som har enskild firma eller saknar pensionsrätt i tjänst kan dock fortfarande spara på detta konto och pengarna som du sätter in är då avdragsgilla i deklarationen, vilket innebär att de inte beskattas med inkomstskatt. Däremot får du betala skatt på pengarna är du tar ut dem.

De pengar du sätter in på en Pensionsförsäkring är avdragsgilla med upp till 35 % av 10 prisbasbelopp per år för dig som har enskild firma eller saknar pensionsrätt i arbetet. Det innebär att du kan spara en del pengar varje år som du kan göra avdrag för i deklarationen. Uppgiften är förifylld i din deklaration, dvs du behöver inte göra något själv.

Banköverföring från ditt bankkonto

En banköverföring kan ske via en internetöverföring eller ditt bankkontor. När du sätter in pengar till din försäkring har du normalt tillgång till pengarna samma dag eller dagen efter insättningen. Här kan du se ditt clearing- och kontonummer.

På en Pensionsförsäkring hos oss kan du både handla aktier, fonder och andra värdepapper. Se vårt placeringsreglemente under Regler och priser för fullständig information om placeringsmöjligheterna.

Vid handel av aktier och värdepapper tar vi ut ett courtage. I prislistan hittar du priser för handel med värdepapper.

Vi samarbetar med många fondbolag. När du handlar fonder betalar du fondbolagens egna avgifter.

Återbetalningsskydd innebär att om du, som är försäkrad, avlider under försäkringstiden betalas hela försäkringens värde ut till förmånstagare. Du väljer om du vill ha återbetalningsskydd eller inte när du tecknar Pensionsförsäkring. Du kan när som helst välja bort detta skydd.

Med återbetalningsskydd

Återbetalningsskyddet innebär att om du, som äger försäkringen, avlider så betalas hela värdet i försäkringen ut till förmånstagare enligt en utbetalningsplan. Har du inte registrerat en utbetalningsplan så betalas värdet i försäkringen ut till förmånstagare månadsvis i 5 år. Om du inte påbörjat utbetalning har förmånstagaren möjlighet att ändra utbetalningsplanens längd mellan 5-20 år.

Avlider du när utbetalning påbörjats tar förmånstagare över den utbetalningsplan som du bestämt. Efter att utbetalningarna har pågått i minst fem år har förmånstagaren möjlighet att förkorta eller förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 20 år. Finns ingen förmånstagare tillfaller värdet Avanza Pension.

Ta bort återbetalningsskydd

Du kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet. Det gör du från din kontoöversikt på sajten. Försäkringar utan återbetalningsskydd tilldelas varje månad en arvsvinst. Den ökar pensionskapitalet, hur mycket det blir beror bland annat på din ålder och försäkringskapitalets storlek. Arvsvinst är en kompensation för att du riskerar att hela försäkringskapitalet tillfaller Avanza Pension i händelse av att du avlider. En pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär alltså att de efterlevande inte får någon utbetalning vid din bortgång.

Lägga till återbetalningsskydd

Du har fram till 55 års ålder möjlighet att lägga till återbetalningsskyddet, under förutsättning att du gifter dig, blir sambo eller får arvsberättigade barn. Du måste göra ändringen inom ett år från det att någon av de nämnda händelserna inträffat. En förutsättning är dock att du inte var sambo eller gift med personen då du tecknade försäkringen och att du inte har gift dig med en person som du tidigare var sambo med. Oriktiga uppgifter kan innebära att förmånstagares rätt till återbetalningsskydd faller bort.

Återbetalningsskyddet läggs till från din kontoöversikt på sajten.

En förmånstagare är den person som försäkringsbeloppet övergår till när försäkringstagaren till en privat pensionsförsäkring med återbetalningsskydd avlider. Det är du som är försäkringstagaren som bestämmer vem som ska vara förmånstagare.

Generellt förmånstagarförordnande

Vid tecknande av en Pensionsförsäkring med återbetalningsskydd gäller automatiskt ett generellt förmånstagarförordnande som finns definierat i villkoren. Detta gäller till dess att du skriftligen ändrar det. Det generella förmånstagarförordnandet är:

I första hand till maka/make/registrerad partner/sambo, i andra hand till barn.

Du kan när som helst ändra ett förmånstagarförordnande och det går även att skriva ett specialförordnande.

Tillåtna förmånstagare

Om du vill ha ett annat förordnande än det som är standard gäller att förmånstagare i en Pensionsförsäkring endast kan väljas ur en begränsad krets enligt inkomstskattelagen. Den begränsade kretsen är:

Ändra förmånstagarförordnande

Om du vill ändra förmånstagarförordnandet ska du göra det skriftligen till Avanza. Fyll i och skicka in blanketten med post. Glöm inte din underskrift!

Utbetalningarna kan börja tidigast vid 55 års ålder och pågå mellan 5-20 år. Du kan välja att få din privata pensionsförsäkring utbetalad månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis.

Storleken på pensionsutbetalningen beror på försäkringens värde, och fördelas enligt den utbetalningsplan som du väljer. Utbetalningsplanen kan du registrera på vår sajt efter att du loggat in.

Under spartiden är försäkringen en depåförsäkring. Inför utbetalning omvandlas den oftast till en fondförsäkring. I en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i dagshandlade fonder. Månadshandlade fonder, ETF:er, aktier eller andra värdepapper är inte godkända när utbetalningar har på påbörjats. Det är inte heller tillåtet att ha likvida medel i en fondförsäkring.

Utbetalningarna belastats med inkomstkatt som vi drar och betalar in till Skatteverket.

Regler för utbetalning från fondförsäkring

När din försäkring förvaltas som en fondförsäkring är det bara tillåtet att placera och handla i dagshandlade fonder. Månadshandlade fonder, ETF:er, aktier eller andra värdepapper är inte tillåtna när utbetalningar har påbörjats. Det är inte heller tillåtet att ha likvida medel i en fondförsäkring.

I en fondförsäkring sker utbetalning med jämna andelar av försäkringsvärdet från och med år ett, dock med högst 1/5 per år (vid fem års utbetalning). Har du valt en femårig plan är det inte möjligt att förlänga den när utbetalningen har påbörjats eftersom andelen som utbetalas inte får sjunka.

Regler för utbetalning från depåförsäkring

Eftersom en depåförsäkring i lagen är definierad som traditionell försäkring med villkorad återbäring måste den följa reglerna för utbetalning av sådan försäkring. Det innebär att utbetalningsbeloppen inte får sjunka även om värdet på försäkringskapitalet sjunker.

Hos Avanza innebär alternativet depåförsäkring att utbetalningen kommer att ske med ett förutbestämt belopp som motsvarar 3% av försäkringsvärdet vid det första utbetalningstillfället. Samma belopp utbetalas under år 1-5, även om försäkringsvärdet förändras under tiden. Om vald utbetalningstid är fem år utbetalas försäkringens resterande värde ut vid det allra sista utbetalningstillfället.

Efter det att försäkringen har utbetalats under fem år kan utbetalning från försäkringen ske mer flexibelt.

När du vill påbörja utbetalning registrerar du en utbetalningsplan på vår sajt under kontoöversikten. En begäran om utbetalning ska göras senast 30 dagar innan du önskar första utbetalning.

Under de första fem åren med utbetalningar är det bara tillåtet att ändra bankkontonummer och utbetalningstermin, det vill säga hur ofta du får utbetalningar. Utbetalningstermin kan endast ändras till färre tillfällen per år, dvs från t.ex. månadsvis till årsvis och inte tvärtom.

Inför det sjätte utbetalningsåret går det även att förlänga utbetalningstiden. Den sammanlagda utbetalningstiden får dock max vara 20 år. Om du har kvar återbetalningsskyddet kan du även förkorta planen. 5-åriga planer går bara att förlänga om försäkringen är en depåförsäkring under utbetalningstiden.

Observera att ändringar i utbetalningsplanen som ska gälla efter de första fem utbetalningsåren måste vara Avanza tillhanda senast 30 dagar innan det sista utbetalningsåret i planen påbörjas.

Exempel: Pelle påbörjade sin utbetalning 25 januari, 2024. Han valde då sex års utbetalning. Om Pelle vill förlänga sin utbetalningstid till tio år måste han ändra utbetalningsplanen senast 25 december 2028, d v s senast en månad innan det sista utbetalningsåret inträder.

Innehav motsvarande nästa utbetalning säljs av automatiskt den 9:e varje månad. Du kommer att få ett meddelande från oss med information om hur stor utbetalning du ska få. Om du vill sälja av själv så måste du sälja så att det finns likvider som motsvarar utbetalningen senast den 8:e. Annars säljs innehav av automatiskt dagen efter.

Här beskriver vi vilka regler som gäller samt vilka avgifter vi tar ut ur vår Pensionsförsäkring.

Avanza har rätt att ta ut en administrativ avgift på max 300 kr vid försäkringstagares/försäkrads dödsfall. I de fall det blir aktuellt tas avgiften ut i samband med att vi får kännedom om händelsen.

Avkastningsskatt

Sparandet i en Pensionsförsäkring är belastat med en skatt som kallas avkastningsskatt. Avkastningsskatten dras i förskott i början av varje år och baseras på pensionskapitalets värde den 1 januari. 2024 är skatten 0,372 % av värdet den 1 januari 2024. Innan avgiften för skatten dras så skickar vi ett meddelande och talar om vilket belopp det blir och när dragningen kommer göras.

Så räknar du ut avkastningsskatten

Räkneexempel för avkastningsskatt på en pensionsförsäkring år 2024:

Totala värdet den 1 januari 2024 är 200 000 kr.
Den genomsnittliga statslåneräntan var 2,48 % år 2023.
Skattesatsen är 15%.
Avkastningsskatten blev då 200 000 * 2,48 % * 15 % = 744 kr, det vill säga cirka 0,372 % % av värdet.

Utländsk källskatt

I vår Pensionsförsäkring betalar du ingen avgift för preliminärskatt för utdelningar på aktier. Dock belastas försäkringen med en avgift för utländsk källskatt på utdelning från utländska aktier. Denna källskatt begär Avanza Pension att få avräkna från avkastningsskatten. Den skatt som Avanza Pension får tillbaka från Skatteverket sätts in på din Pensionsförsäkring. För att kunna få tillbaka pengarna måste du ha kvar samma pensionsförsäkring som källskatten drogs från.

Observera att det finns ett tak (spärrbelopp) för hur mycket som kan avräknas och vi kan därför inte garantera att man får tillbaka hela den utländska källskatten som betalats.

Inkomstskatt

Inkomstskatt dras vid utbetalning.

Du som sparar i pensionsförsäkring har möjlighet att få extra avkastning på ditt sparande, genom att Avanza Pension mot ränta lånar ut vissa aktier till stora internationella kapitalförvaltare och banker. 60% av ersättningen betalas ut till kunderna. Den resterande delen får Avanza Pension och det finansierar även de kostnader vi har för att erbjuda tjänsten.

Hur mycket avkastning du får beror på vilka aktier du har, hur många du har, hur länge de lånas ut och vilken efterfrågan det finns på de aktuella aktierna. Det kan variera stort mellan olika månader och avkastningen fördelas ut till alla kunder som hade de aktier som lånades ut under månaden.

Exempel: Om du ägde 1000 aktier som i snitt stod i 100 kr under en viss månad, och Avanza Pension lånade ut 25% av det totala antalet aktier i detta bolag under samma månad och låneräntan var 5% så kommer du få ungefär 100 kr per månad i avkastning. Ägde du bara aktierna några dagar så kommer du få ersättning motsvarande de dagarna du ägde aktierna.

Avkastningen betalas ut till din pensionsförsäkring varje månad men den måste uppgå till 10 kr innan den utbetalas. Om ersättningen blir lägre så samlas den över flera månader och betalas ut när den kommer upp i 10 kr.

Prislista

I prislistan hittar du uppgifter om priser som gäller för vår Pensionsförsäkring.

I de fall depåförvaltaren avyttrar värdepapper för försäkringstagarens räkning kan depåförvaltaren ta ut en avgift enligt aktuell prislista.

Räntor 
Klicka här för att få aktuell ränta för likvida medel som depåförvaltare betalar.

Flytt av Pensionsförsäkring från Avanza Pension

Vid flytt av pensionsförsäkringar utan återbetalningsskydd kommer försäkringskapitalet att minskas med den av Avanza Pension tilldelade arvsvinsten.

Vid flytt av övriga pensionsförsäkringar flyttas hela försäkringskapitalet.

Vid förtida avslut av Privat pensionsförsäkring från Avanza

Vid förtida avslut av en privat pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd kommer försäkringskapitalet minskas med den av Avanza Pension tilldelade arsvinsten.

Placering kan (utöver i likvida medel) göras i följande av Avanza Bank tillhandahållna instrument:

1. Aktier upptagna till handel på nedan marknadsplatser:

Sverige:

• Nasdaq OMX Stockholm
• Nordic Growth Market (”NGM”)
• Spotlight Stock Market
• First North Stockholm
• Nordic MTF

Norge: 

• Oslo Börs
• Merkur Market

Danmark:

• Nasdaq OMX Copenhagen
• Spotlight Stock Market
• First North Copenhagen

Finland:

• Nasdaq OMX Helsinki
• First North Helsinki

Island:

• Nasdaq OMX Iceland

Belgien:

• Euronext Brussels

Estland:

• Nasdaq OMX Tallinn

Frankrike:

• Euronext Paris

Grekland:

• Athens Exchange

Irland:

• Irish Stock Exchange

Italien:

• Borsa Italiana

Lettland:

• Nasdaq OMX Riga

Litauen:

• Nasdaq OMX Vilnius

Nederländerna:

• Euronext Amsterdam

Polen:

• Warsaw Stock Exchange

Portugal:

• Euronext Lisbon

Schweiz:

• SIX Swiss Exchange

Spanien:

• Bolsa de Madrid

Storbritannien:

• London Stock Exchange exklusive AIM

Tyskland:

• Frankfurt Stock Exchange, Xetra

Österrike:

• Wiener Boerse

Kanada:

• Toronto Stock Exchange

• TSX Venture Exchange

USA:

• New York Stock Exchange

• Nasdaq

Aktier som handlas på ”OTC-markets” i USA, samt på marknadsplatser utöver de som nämns ovan kan som huvudregel enbart avyttras.

 

2. Värdepappersfonder, specialfonder som avser tillhandahålla genomlysningsrapportering och som Avanza Bank har distributionsavtal med eller som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.

 

3. Börshandlade fonder (”ETF") med en maximal hävstång på 2 som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.

 

4. Aktieindexobligationer, Kreditobligationer, Portföljobligationer, Råvaruobligationer, Ränte- obligationer, Valutaobligationer, Premieobligationer, Konvertibler och Förlagslån upptagna till handel på nedan marknadsplatser.
 

Sverige:

• Nasdaq OMX 
• Nordic Growth Market (”NGM”)

 

5. Tecknings-, inlösen- eller uniträtter samt teckningsoptioner kan enbart säljas alternativt utnyttjas i aktuell företagshändelse.

 

Vid utnyttjande av tecknings-, inlösen- eller uniträtter, och teckningsoptioner, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.

 

6. Betald tecknad aktie (”BTA”) och Betald tecknad unit (”BTU”) kan enbart säljas alternativt invänta omvandling till underliggande värdepapper.

Vid utnyttjande av BTA och BTU, där värdepappret (värdepapperna) som erhålls inte är tillåtet enligt vad som framgår av denna bilaga äger Avanza Pension rätt att, avyttra/avveckla värdepappret (värdepapperna) utan försäkringstagarens medgivande.

 

7. Certifikat och Trackers utan hävstång som vid var tid är tillåtna att köpa via Avanzas sajt.

 

För innehav som Avanza Pension fått uppgift om att de ska avnoteras, försättas i likvidation, konkurs eller är föremål för uppköp och/eller tvångsinlösen äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, snarast möjligt avyttra/avveckla utan försäkringstagarens medgivande. Avanza Pension äger även rätt att sätta ett stopp för köptransaktioner i finansiella instrument som ska avnoteras.

Efter bolagshändelse där ett otillåtet värdepapper erhållits äger Avanza Pension rätt att, i enlighet med villkoren, avyttra/avveckla värdepappret utan försäkringstagarens medgivande.

Försäkringen får inte innehålla:

Försäkringen får inte innehålla värdepapper som härrör ur bolag i Avanzakoncernen, såsom aktier i Avanza Bank Holding AB (publ) och förlagslån emitterade av Avanza Bank AB (publ).  Försäkringen får därutöver inte innehålla instrument som inte omnämns i någon av punkterna ovan, samt någon av följande instrumenttyper:

US-persons

Amerikanska medborgare, boende i USA eller på annat sätt skatt- eller deklarationsskyldig i USA (en så kallad US-person) får inte inneha eller köpa amerikanska värdepapper.

En US-person bosatt i USA kan endast inneha och köpa och sälja fonder samt svenska aktier, med undantag för fonder emitterade av Avanza Fonder AB som endast kan säljas.

 

Tillåten placering för fondförsäkring under utbetalning

Om pensionsförsäkringen är en fondförsäkring vid utbetalning får försäkringskapitalet endast vara placerat i de fonder som från tid till annan ingår i Avanza Banks utbud. Om placering i fonder inte skett inom 5 bankdagar efter omvandling till fondförsäkring placerar Avanza Pension likvida medel i Avanza Ränta Kort.

Investeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Pension.

Tillåten placering för depåförsäkring under utbetalning

Om pensionsförsäkringen är en depåförsäkring vid utbetalning får försäkringskapitalet vara placerat i samma innehav som innan utbetalning påbörjades. Det betyder att t.ex. aktier, fonder och likvida medel är tillåtna. Dock är fonder som inte handlas dagligen inte tillåtna.

Om du har aktier eller andra börshandlade produkter på kontot under utbetalningstiden så får du ha max 90% av kapitalet i ett enskilt innehav under de första 5 åren. Det går dock bra att ha 100% av kapitalet i en fond eller som oplacerade pengar.

Investeringsmöjligheterna kan utökas eller begränsas beroende på vad som vid var tid godkänns av Pension.